Estás endeud@.

Tienes un bebé en camino.

Estás tratando de ahorrar suficiente dinero para no tener que preocuparte por lo que venga en el futuro.

Y te encantaría poder pagar tus deudas y ahorrar dinero al mismo tiempo, pero ¿cómo se hace esto?

Hoy en día no tengo deudas, ni hipoteca, pero mi pareja sí. Al poco de conocernos se compró una casa en la época del boom inmobiliario y se hipotecó a 40 años. De esto hace ya 10 años. Aun no se la ha quitado del todo, pero puedo decir orgullosa que le quedan un par de años para liquidarla por completo. No estamos completamente libres de deudas (todavía estamos trabajando en la hipoteca), pero hemos logrado construir un fondo de emergencia de 3 años y pagar más de 55.000€ de deuda mientras nuestra familia sigue creciendo.

Este año tendremos a nuestr@ segund@ hij@.

 

Entonces, ¿cómo hacer que esto suceda?

¿Qué hay que hacer para que quitarse las deudas y ahorrar dinero al mismo tiempo sea una realidad?

Bueno, estoy segura de que esto no será una sorpresa para ti, pero lo primero que tienes que hacer es sentarte y crear un presupuesto. Sí, un presupuesto real.

Lo sé, mucha gente odia esa palabra porque la ven como una restricción y como algo que le dice lo que «no pueden» hacer. Pero esta es la cuestión, un presupuesto te permite saber cuánto dinero necesitas para vivir tu vida en la actualidad.

Sin un presupuesto, no sabrás cuánto dinero tienes que destinar al pago de las deudas y tampoco sabrás cuánto dinero puedes permitirte el lujo de guardar para los imprevistos.

Así que tu primer paso, es crear un presupuesto y analizar cuánto dinero puedes aportar al pago de las deudas y cuánto podrás ahorrar cada mes.

 

¿Qué viene primero: el huevo o la gallina?

Es decir, ¿qué hay que hacer primero? ¿Qué es lo más importante: ahorrar o pagar deuda?

En primer lugar, te recomiendo que tengas algo ahorrado antes de empezar a atacar al monstruo de la deuda. La cantidad depende de ti, pero podrías tener 1.000€ ahorrados en un fondo de emergencia para poder empezar. Cualquier cantidad es mejor que no tener nada, así que si crees que sólo podrías tener 500€ en un fondo de emergencia, empieza por ahí.

 

Una vez que tengas una cantidad ahorrada, es el momento de pasar a matar al monstruo de la deuda lo más rápido posible. Eso sí, asegúrate de que no olvidas de lo demás y destinas algo de dinero a tu plan de ahorro. Aunque solo sean 5€, es importante hacerlo.

 

Todavía estoy perdido…

¿Necesitas más detalles? Ok. Desglosaré el proceso en unos sencillos pasos para que consigas que tu plan funcione.

Pero sobre todo, ¡no dejes que la perfección te paralice!

Solo hay un secreto: ser constante. A veces, nos gusta complicarnos la vida, pero tan solo debes centrarte en un sencillo proceso.

 

Paso 1: Haz un presupuesto

Si necesita ayuda para averiguar cómo configurar un presupuesto, he creado una guía de Presupuesto para Principiantes que te ayudará a crear un presupuesto desde cero.

 

Paso 2: ¿Cuánto tienes ahorrado actualmente?

Hazte esta pregunta y escribe la respuesta. Entonces pregúntate si eso es suficiente dinero. Necesitas conocer la cantidad con la que puedes empezar o sentirte cómodo. Puedes empezar con 1.000€, pero tú eliges la cantidad que se adecúe mejor a tu situación y a la de tu familia.

 

Paso 3: ¿Cuánto dinero hay que destinar al ahorro y cuánto tiempo te llevará?

Después de haber determinado el dinero inicial que tendrás ahorrado, tienes que determinar cuánto dinero puedes permitirte destinar cada semana o cada mes a tu objetivo. Una vez que hayas determinado cuánto dinero destinarás a tu objetivo, podrás saber cúanto tiempo tardarás en conseguirlo.

Puede ser tentador evitar esta parte, pero no lo hagas. Necesitas saber cuál es tu objetivo final y cuánto tiempo necesitarás para alcanzarlo. Confía en mí, cumplir cualquier tipo de objetivo es un desafío (después de todo, no sería una meta si fuera fácil) así que una forma de mantenerse enfocado en el proceso es establecer un plazo concreto y ver el final del camino.

 

Paso 4: Eliminar la deuda

Una vez que hayas conseguido ahorrar lo que tenías establecido, para sentirte tranquilo, entonces puedes atracar a las deudas. Es importante mencionar, que todavía estás pagando las cuotas mínimas o establecidas al mes, mientras que intentas aumentar tus ahorros. No intentes pagar más deuda, antes de tener los ahorros. Te meterás en un agujero más profundo.

Una vez que tu “Plan de Ahorro” está en orden, haz tu “Plan de Pago de deudas”, de igual forma que hiciste con los ahorros. Escribe la primera deuda que vas a pagar y después, cuánto puedes permitirte pagar extra cada mes para liquidar esa deuda. Una vez que hayas puesto esto en tu presupuesto, establece un plazo. Determina cuánto tiempo tardarás en pagar esa deuda.

 

Paso 5: Repite el proceso

Una vez que hayas pagado la primera deuda, comienza a trabajar en la próxima deuda. Repite este proceso hasta que todas sus deudas estén liquidadas.

Sí, esto llevará tiempo, paciencia y probablemente, sacrificio, pero vale la pena.

***

¿Tienes más de una deuda? En este post te indico 4 trucos para pagar tus deudas rápidamente. ¡No te lo pierdas!

¿Acabaste con tus deudas y ahorraste para un fondo de emergencia? Si es así, cuéntanos en comentarios cómo lo hiciste!

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