¿Luchas por hacer un presupuesto familiar que funcione y podáis seguir?

¿Te cuesta establecer un presupuesto para llegar a fin de mes? ¿Te esfuerzas por seguir el mismo presupuesto semana tras semana sin mucho éxito? 

Tal vez hayas intentado hacer un presupuesto antes y realmente no ha funcionado. 

O tal vez seas nuevo en todo el tema del presupuesto y no sepas por dónde empezar.

O tal vez has hecho un presupuesto y está funcionando, pero lleva mucho tiempo y esfuerzo y desearías que hubiera una manera más fácil.

Desde donde quiera que estés, mi objetivo no es realmente ayudarte a hacer un “presupuesto”.

Mi objetivo es ayudarte a configurar un sistema que te permita usar tu dinero con un propósito sin todo el estrés diario que conlleva un presupuesto tradicional.

Mi enfoque personal para el presupuesto es un poco diferente, por lo que incluso si sientes que lo has escuchado todo antes, espero que sigas conmigo. Creo que podría gustarte este enfoque para presupuestar mejor que otros.

Si empezara hoy desde cero, aquí están los pasos que daría para configurar mi presupuesto. De hecho, está bastante cerca de los pasos reales que dí en su momento.

¡Vamos a ello!

El presupuesto familiar

Te sorprenderías de cuánta gente no tiene ningún presupuesto familiar. O, que aun teniendo un presupuesto, no consiguen seguirlo cada semana.

Es importante saber cómo hacer funcionar un presupuesto familiar y atenerse a él si deseas alcanzar tus metas financieras en la vida. Se necesita un presupuesto familiar si deseas vivir dentro de tus posibilidades, pagar las facturas y deudas si tienes alguna, y seguir divirtiéndote en el camino.

Paso 1: Controla tus gastos

No necesitas comenzar haciendo grandes cambios o estableciendo límites para ti mismo. De hecho, tratar de hacer eso al principio es más probable que conduzca a la frustración que al éxito.

En su lugar, comienza simplemente registrando tus gastos. Esto te mostrará exactamente a dónde va tu dinero hoy, que es la información que necesitarás para hacer algunos cambios en el futuro.

Este es exactamente el paso que comencé conmigo misma y, para ser sincera, me sorprendió lo poderoso que era este pequeño y simple hábito. Tan pronto como fui consciente de mis hábitos de gasto, comencé a hacer pequeños cambios aquí y allá sin siquiera pensar en ello. 

No fue estresante ni difícil. Fue simplemente una consecuencia natural de tener una mejor comprensión de mis patrones de gasto actuales.

Pero todavía no nos preocupa hacer cambios. Solo nos preocupa construir el hábito. Así que aquí te doy algunos consejos para ayudarte.

Cómo hacer el seguimiento de tus gastos

Es posible que debas probar algunos métodos diferentes antes de averiguar qué sistema funciona mejor para ti. Aquí hay algunas opciones:

A mano: puede crear su propia hoja de cálculo, descargar una plantilla ya preparada o simplemente llevar un diario. Comencé usando una hoja de Excely aunque fue un poco difícil ingresar manualmente todas mis transacciones, me ayudó a ver muy claramente a dónde iba mi dinero.

Fintonices una herramienta gratuita que puede hacer este proceso mucho más fácil. Simplemente vincula tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, y la app extrae automáticamente todas tus transacciones. Todo lo que tienes que hacer es asegurarte de que estén categorizados correctamente.

De lo contrario, una pluma, papel y calculadora hacen el mismo trabajo.

Cómo construir un hábito consistente

La parte más importante del seguimiento de tus gastos es hacerlo de manera consistente. Deseas mantenerse al tanto de dónde va tu dinero para poder encontrar rápidamente cualquier fuga y asegurarte de que todo se mantenga en el buen camino.

Este es el proceso que puedes utilizar para estar al tanto de todo:

  • Una vez por semana: establece un recordatorio en el calendario que se repita el mismo día cada vez y te recuerde que revises todas tus transacciones de la semana pasada y asegurarte de que estén categorizadas correctamente.
  • Una vez al mes: configura otro recordatorio en el calendario que aparezca al principio de cada mes y te recuerde que revises tus gastos y ahorros del mes anterior. Puedes hacer esto en la aplicación, o puedes usar un proceso como este para hacerlo en tu propia hoja de cálculo.

Una vez que te acostumbras a ellos, cada vez tardarás menos en hacer estas tareas, y al seguirlos regularmente podrás tener tu dinero controlado.

Paso 2: Automatiza tus facturas

Un buen sistema debe poder automatizarse, sin importar lo que suceda en tu vida.

Al dmiciliar tus facturas, eliminas el estrés de preocuparte por si las has pagado. 

Esta podría ser una buena forma de hacer el seguimiento de lo que estás gastando (de lo que trata el Paso 1), pero no hay necesidad de pasar todos los meses preocupado por el pago manual de todas las facturas.

Para algunas facturas, como el pago de impuestos entre otras, puedes configurarlas para que se paguen automáticamente con tarjeta de crédito o domiciliarlas.

Para otras facturas, como el alquiler, puedes programar una orden que se enviará el mismo día todos los meses.

Una vez que automatizas el pago de tus facturas , ya tienes una cosa menos de qué preocuparte.

Paso 3: Automatiza tus ahorros

Tan importante es automatizar tus facturas, como tus ahorros.

Ahora mismo no estoy hablando necesariamente de aumentar la cantidad que estás ahorrando. Eso puede llegar un poco más tarde.

Pero si hay algo que ya estás ahorrando, ya sea para un fondo de emergencia, una cuenta de jubilación o algo más, automatizarlo puede hacer una gran diferencia.

En lugar de esperar hasta el final del mes para ahorrar lo que quede, puedes configurar transacciones automáticas para transferir la misma cantidad de dinero de tu cuenta corriente a tus cuentas de ahorro el mismo día todos los meses.

No solo elimina el estrés de pensar si te quedará dinero para ahorrar, sino que es la mejor manera de lograr un progreso constante hacia tus metas mes tras mes, sin importar lo que suceda en tu vida.

Aquí hay un post donde te indico cómo hacerlo: Como automatizar tus ahorros.

Paso 4: Reduce tus gastos 

En este punto, ya tienes el sistema básico montado. Estás controlando tus gastos y automatizando todo lo que puedes. ¡Es un gran comienzo!

Ahora es el momento de comenzar a tener otras metas para tu dinero.

Eso va a requerir que hagas algunos cambios. Probablemente tendrás que reducir tus gastos en ciertas áreas para liberar más dinero para las cosas que realmente te interesan.

Pero no tienes que cambiar todo de una vez.

De hecho, será mucho más efectivo enfocarse en cambiar solo una cosa cada vez. Cada pequeño cambio se basará en el último y, finalmente, habrás creado muchos cambios sin sentir que estás tratando de hacer demasiado.

Aquí hay tres buenas áreas para centrarse en:

Las facturas mensuales

Las facturas mensuales son un buen lugar para comenzar porque a menudo puedes reducir o incluso eliminar de una sola vez y luego ver aumentar el ahorro mes tras mes sin ningún esfuerzo adicional.

Una forma de hacer esto es negociar una tarifa más baja con las empresas proveedoras. He podido negociar mi factura de internet, el seguro del coche y muchas otras a lo largo de los años. No funciona siempre, pero cuando lo haces, los ahorros pueden ser significativos.

Otra opción es encontrar una empresa más barata o eliminar una factura por completo. 

Hábitos diarios

Uno de mis grandes problemas con el presupuesto tradicional es que quizás está enfocado en establecer límites. El problema con los límites es que crean rechazo. Mes tras mes te estás preparando para una pelea entre tu comportamiento y tus límites.

En cambio, me gusta centrarme en los hábitos. Nuestros hábitos son las cosas que hacemos todos los días sin pensar, lo que significa que cada hábito nos está ayudando a dirigirnos hacia nuestras metas sin esfuerzo..

Cuanto más puedas alinear tus hábitos diarios con tus objetivos a largo plazo, más fácil será para el presupuesto. Eventualmente, tus hábitos pueden mantenerte en línea con tu plan sin darte cuenta.

Aquí hay algunos ejemplos de hábitos que he intentado implementar en mi propia vida que me ayudan a mantenerme en el camino:

Grandes ahorros

La oportunidad de obtener un gran ahorro no aparece todos los días, pero cuando lo haga, deberías aprovecharla.

Las grandes ganancias son oportunidades para ahorrar mucho de dinero (o ganar más dinero) con el esfuerzo de una sola vez. Aquí hay algunos ejemplos:

  • Tomando una decisión inteligente comprando una casa.
  • Negociar durante la compra de tu coche.
  • Negociar tu salario.
  • Elegir inversiones de menor coste.

Si puedes hacer bien las cosas grandes, no tienes que perder tanto tiempo preocupándote por las cosas pequeñas.

Paso 5: Construye tu búnker

No importa qué tan bueno sea tu sistema, la vida siempre encontrará la manera de lanzarte algo que no esperabas. Un techo con goteras. Un coche chirriante. Un fin de semana de amigos planeado que se estropea.

Tener un colchón de ahorro te permitirá sobrellevar cualquier aumento temporal de los gastos sin que afecte al resto del plan.

Un buen comienzo es lo que yo llamo un fondo de emergencia de Etapa 1: aproximadamente 1,000€ en una cuenta de ahorros, solo esperando “lo que sea”. 

Puede llevarte un tiempo construirlo, y eso está bien. Simplemente automatiza tus ahorros para lograrlo y, finalmente, tendrás un pequeño búnker de ahorro.

Con el tiempo, puedes aumentarlo. El valor de los gastos de 3 a 6 meses es una buena regla general para un fondo de emergencia de Etapa 2, e incluso puedes ahorrar por adelantado para aquellos gastos irregulares que sabes que vendrán,  pero simplemente no sabes cuándo.

Estos búnkeres mantendrán tu plan en marcha incluso durante los momentos difíciles, y te permitirán descansar mejor por la noche, sabiendo que puedes manejar casi cualquier cosa que la vida te traiga.

Paso 6: ¡El mundo es tuyo!

Los cinco pasos anteriores son los componentes básicos de un sistema de presupuesto realmente bueno. Incluso si solo puedes poner en marcha los primeros 3 y comenzar a trabajar en el Paso 4, habrás progresado un montón y estarás en el buen camino. 

¡Date una pequeña palmadita en la espalda!

Y date cuenta de que no has tenido que hacer nada de lo siguiente:

  • Establecer estrictos límites de gasto.
  • Dejarte llevar y gastar demasiado.
  • Recortar todo tu gasto hasta dejarte desmotivado.

En lugar de eso, todo lo que has hecho es recopilar información sobre lo que estás haciendo actualmente, automatizar lo que pudiste y comenzar a tomar decisiones concretas para gastar menos en cosas que no te interesan.

Y una vez que esas cosas estén en su lugar, ¡el mundo es tuyo! Puedes comenzar a utilizar tu sistema para trabajar de manera más eficiente hacia los objetivos que más te interesan a ti y a tu familia.

¡Espero que esto te ayude a empezar! Recuerda, el presupuesto no se trata de gastar lo menos posible. Se trata de usar tu dinero conscientemente para obtener más de las cosas que te hacen feliz.

***

¿Cuáles son tus trucos para hacer un presupuesto familiar? Nos encantaría que lo compartieras en comentarios 😉

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