Si sientes la lucha de vivir al día, no estás solo. Casi el 50% de los españoles dice vivir al día.

Cuando vives así, significa que estás constantemente luchando por llegar a fin de mes y te preocupa quedarte sin dinero.

Los días antes de cobrar son siempre los más difíciles. Sin una red de seguridad, rezas para que no aparezcan gastos sorpresa.

Trabajas duro para mantenerte a ti mismo y a tu familia, pero el dinero desaparece rápidamente. Parece que es casi imposible salir adelante económicamente.

Pero hay esperanza. Puedes elegir hacer un cambio y transformar tu situación financiera.

¡Hay luz al final del túnel! Siguiendo estos consejos, puedes mejorar tu situación y encaminarte para alcanzar tus metas financieras.

1. Haz un Presupuesto 

Lo más efectivo que puedes hacer en este momento es crear un presupuesto y cumplirlo.

Cuando estaba en la universidad, tenía un trabajo a tiempo parcial ganando el salario mínimo. No tenía buenos hábitos de gasto en ese momento y estaba constantemente comprando cosas que no necesitaba.

Como resultado, vivía al día. Estaba constantemente estresada por el dinero. Me di cuenta de que lo mejor que podía hacer era crear un presupuesto. Esto me ayudó a transformar mi situación financiera.

¿Cómo hacer un presupuesto? 

Para comenzar, puedes utilizar mi Hoja de Cálculo disponible en la sección de Recursos. O también,  puedes crearla tú mismo. ¡Tú decides!

También recomiendo que te descargues la Guía para Hacer un Presupuesto desde o Guía para controlar tus Finanzas (y tu vida).Todo está disponible en la sección de Recursos del Blog.

Cuando vives de nómina en nómina, DEBES saber cuándo entra y sale el dinero. No solo estoy hablando de tus facturas. TAMBIÉN necesitas saber cuándo necesitas dinero para eventos específicos. Como comprar un regalo de cumpleaños para una próxima fiesta, o gastos para la excursión escolar de tu hijo, o reunirte con los padres a comer, o cuando necesites comprar un vestido para la boda de tu amigo. 

Es importante realizar un seguimiento de todas estas fechas en tu calendario financiero.

Paso 1

Escribe la fecha en que te pagan, la cantidad y la fecha de la próxima factura. Esto te permitirá saber cuántos días (o semanas) tienes y organizarte para que te llegue el dinero. 

Paso 2

Luego, enumera todas las facturas mensuales que tienes que pagar. Registra el total de la factura y cualquier cantidad restante de la nómina. El dinero sobrante se destinará a tus gastos variables mensuales, tu plan de ahorro y al pago de cualquier deuda.

CONSEJO: Paga tus facturas el mismo día o al día siguiente de que te paguen. Esto asegurará que no se te olvide ningún pago. 

Paso 3

Los estudios también han demostrado que a menudo gastamos menos dinero cuando pagamos artículos en efectivo. Por eso, el sistema de sobres de efectivo puede ser una excelente manera de ayudarte a controlar los gastos de cosas que arruinan tu presupuesto. Como ropa, comida, restaurantes, etc.

(Si quieres saber más sobre este tema, puedes encontrar estudios en el libro de BrainFluence, de Roger Dooley. Uno de sus capítulos:“¡AY! que se nos escapa al pagar” revela estudios muy interesantes de cómo afecta al cerebro la hora del pago dependiendo de qué circunstancias. ¡Muy interesante!)

Por ejemplo, si tu presupuesto para comida para el mes es de 500€ y le pagan quincenalmente, sacarás  250€ en efectivo y lo colocarás en tu sobre «Comida». 

Cada vez que retires dinero del sobre «Comida», escribe el nombre de la tienda y la cantidad que gastaste. Esto te ayudará a realizar un seguimiento de todas tus compras para que puedas mantenerte dentro de tu presupuesto. Puedes utilizar mi puedes utilizar mi Hoja de Gastos disponible en la sección de Recursos para hacer el seguimiento de todas tus compras mensuales.

  • ¿Qué hacer con el cambio? Pon todo el cambio en un frasco de monedas separado. Es una forma de ahorrar que puedes destinar a incrementar tu ahorro o para gastártelo algo que te apetezca.
  • NOTA: El dinero que hay en el sobre de «Comida» SOLO se usa para pagar la comida. No cojas dinero de otros sobres para pagar la comida. Este método está diseñado para ayudarte a mejorar tus hábitos de gasto.

Crea tantos sobres en efectivo como necesites para cubrir todos los gastos variables mensuales. Anota la cantidad total de dinero que has presupuestado para los sobres en efectivo. Luego escribe la cantidad restante de la nómina.

Cualquier cantidad de dinero sobrante puede destinarse a tu plan de ahorro y a pagar deudas.

También recomiendo tener un sobre de «dinero para ocio«. Aquí puedes poner la cantidad de dinero que desees. Por ejemplo, 20€ cada dos semanas (o 40€ por mes). Este es el  dinero que podrás gastar como más te guste.

Paso 4

Determina cuánto dinero deseas invertir en tu plan de ahorro. Si estás comenzando con pocos ahorros en este momento, te recomiendo construir un fondo de emergencia primero. Tener un fondo de emergencia puede ayudarte a prepararte para esos eventos inesperados en la vida que no puedes planificar. Sin un fondo de emergencia, mucha gente a menudo se endeuda para pagar esos gastos sorpresa, como una avería del coche.

Paso 5

Después de haber creado un presupuesto para tus facturas mensuales, gastos variables (sobres de efectivo) y plan de ahorro, destina el dinero restante a pagar deudas.

2. Finge que ganas menos de lo que ganas

Ahora que has establecido un presupuesto realista, haz como si ganaras menos de lo que realmente ganas. Sé que esto parece más fácil decirlo que hacerlo, pero comprometerse a gastar menos de lo que ganas te ayudará a romper el ciclo de vivir de al día.

Cuando comencé a hacer el seguimiento de mis gastos mensuales, me di cuenta de que estaba gastando MUCHO dinero en cosas que no necesitaba, como demasiada ropa. Para ayudarme a ahorrar más dinero, me propuseNO dejarme llevar por los impulsosy empecé a detenerme antes de comprar algo y preguntarme si era algo que necesitaba en este momento. 

En la Guía para Dejar de Gastar te cuento mi historia y te doy trucos para evitar los gastos impulsivos.

Ahorré dinero al encontrar nuevas formas de mezclar y combinar ropa que ya tenía. No fue fácil hacer estos recortes al principio. Pero con práctica, mejoré en el control de los gastos. ¡Ver crecer mí cuenta de ahorros cada mes, fue un GRAN motivador!

CONSEJO: Desafíate a ti mismo y reduce el gastos en 10€, en varias de las categorías de sobres. Se trata de gastar 10€ menos cada mes en comida, ropa, ocio, etc. Estos ahorros pueden acumularse rápidamente e ir hacia tu plan de ahorro o a pagar deudas.

3. Crear un fondo de emergencia

Una de las claves para dejar de vivir al día es tener dinero en el banco. Los gastos sorpresa pueden suceder y suceden, y tener un fondo de emergencia puede ayudarte a dejar de aumentar tu deuda.

Un fondo de emergencia también te ayuda a manejar estos gastos estresantes y no planificados. Evita desestabilizarte para que puedas seguir y alcanzar tus metas financieras.

Si aún no has comenzado a construir tu fondo de emergencia, te recomiendo que empieces YA y lo priorices frente al resto de cosas. Incluso si solo puedes ahorrar 10€ o 20€ al mes. Es importante comenzar cuanto antes.

¿Cuánto debes tener en el fondo de emergencia?Depende de cada persona y de tus gastos mensuales. Puedes empezar con 1,000€. Esta cantidad puede cubrir un gasto inesperado menor sin tener que endeudarte, como una reparación del coche o una médica.

En este post te cuento Como crear un Fondo de Emergencia.

CONSEJO: Recomiendo poner el fondo de emergencia en una cuenta bancaria diferente de la que usas a diario. Esto evitará que sientas la tentación de gastar el dinero en otras cosas.

4. Pagar deudas

Cada mes, la deuda consume una parte de tus ingresos. Esto puede suponer un impedimento a la hora de hacer lo que realmente quieres y vivir la vida como deseas.

Si tiene deudas de tarjetas de crédito, es importante dejar de usarlas hasta conseguir quitarte las deudas. Continuar gastando dinero de tus tarjetas no te ayudará a salir del hoyo. 

En este post te cuento Como Pagar deudas y Ahorrar, a la vez

Hay veces que las compañías te incitan a usar las tarjetas de crédito, a cambio de puntos o regalos. Esto puede provocar que gastes el dinero ANTES de ingresarlo en tu cuenta. Evítalo. Pon la mi tarjeta de crédito en un cajón y ciérrala bajo llave si hace falta, para evitar la tentación.

A cambio, utiliza más efectivo para controlar más tus gastos y ahorrar más dinero.

5. Aumenta tus ingresos

Si sientes que ya ha recortado todos los gastos innecesarios, pero sigues viviendo al día, entonces habría que considerar encontrar formas de aumentar tus ingresos.

Ganar dinero extra puede ayudarte a ahorrar más cada mes, pagar deudas y alcanzar tus objetivos más rápido.

CONSEJOCuando ganes más dinero, es importante evitar gastar más.Cuando conseguí un trabajo a tiempo completo, empecé a ganar más y por tanto, gasté más. Para evitar esto, DEBES hacer planes para ese dinero extra. Si planificas con anticipación, podrás utilizar este dinero extra para obtener el control de tu futuro financiero.

¿Necesita algunas ideas para aumentar tus ingresos? Estas son algunas de mis formas favoritas de conseguir más dinero:

Pide un aumento

Si tienes resultados que mostrar por todo el duro trabajo que has estado haciendo, podría ser un buen momento para solicitar un aumento.

Encuentra un segundo trabajo

Muchos de nosotros tenemos solo una fuente de ingresos. Sin embargo, con la falta de seguridad laboral actual, tener solo una fuente de ingresos puede ser un gran riesgo. La pérdida de empleo puede suceder y no es fácil.

Encontrar un segundo trabajo te ayudará a ganar más dinero y añadir una capa adicional de seguridad financiera. Usa los ingresos de tu segundo trabajo para ahorrar dinero y pagar deudas. Una vez que estés libre de deudas, puedes renunciar al segundo trabajo.

Encuentra un nuevo trabajo

Todos estamos muy ocupados. Si no es posible encontrar tiempo para un segundo trabajo, entonces considerara buscar uno nuevo. Cambiar de empresa quizás puede generar un aumento promedio del salario del 10% al 20%, en comparación con el aumento anual normal del 2% al 3%, al permanecer en tu actual empresa.

Crea un negocio paralelo

Esta puede ser una excelente manera de ganar dinero extra. Monta un blog, una web donde ofrezcas tus servicios o vendas algo que crees tú mismo. Quién sabe si es trabajo de tu vida te está esperando…

***

La conclusión es que tienes el poder de tomar el control de tu futuro financiero. Sé que a veces parece que no es así, especialmente cuando intentas romper el ciclo de vivir al día. Pero cuando planificas con antelación, puedes crear un plan con objetivos para tu dinero.

Si estás listo para comenzar a transformar tus finanzas, tener las herramientas adecuadasa tu alcance puede ayudarte a hacerlo más fácil. En Recursos puedes encontrar las herramientas para empezar. ¡Anímate!

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